Prévoyance & Patrimoine

Cabinet
Lobna MEJERI AXA

Prévoyance & Patrimoine

Votre avenir, notre expertise

Prévoyance TNS - Mutuelle Santé - Assurance Emprunteur - Epargne Retraite

À propos

Ma mission

Je vous accompagne, tout au long de votre vie professionnelle et personnelle, pour vous permettre de faire face en toute sécurité aux principaux aléas de la vie.

Ma priorité : Votre sérénité.

Vous êtes un particulier, un chef d'entreprise, un indépendant ou en profession libérale, je suis à votre disposition pour étudier ensemble vos garanties et vos besoins pour la protection optimale de votre entreprise, vos collaborateurs et vos proches.

Mon expertise

LA PREVOYANCE

Protéger vos revenus, votre entreprise, votre patrimoine et votre famille en cas d'accident, de maladie ou de décès.

LA SANTE

Vous proposer la complémentaire santé adaptée à vos besoins et à votre budget.

LA RETRAITE

Pour la préparer au mieux, l'anticiper le plus tôt possible, tout en bénéficiant d'un avantage fiscal intéressant et avoir un capital ou un complément de revenus certain à la retraite.

L'EPARGNE

De l'optimisation de vos placements à l'optimisation de la transmission de votre patrimoine.

Qui suis je ?

Toujours de bonne humeur !

Disponible, réactive, pédagogue, professionnelle, rigoureuse.

Prenons le temps d'aborder ces sujets ensemble autour d'un café, d'un thé ... Apprenons à nous connaître afin de vous proposer le meilleur des accompagnements.

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Prévoyance
TNS, Indépendants, Professions Libérales

Qu'est-ce la prévoyance individuelle ?

C'est un contrat d'assurance pour maintenir vos revenus en cas d'aléas et protéger vos proches.

Elle permet aux travailleurs non salariés (TNS), aux professionnels libéraux, artisans, chefs d'entreprise mais aussi aux salariés et aux fonctionnaires de :

- Protéger leurs revenus en cas d'arrêt de travail (accident ou maladie grave)

- Maintenir leurs trains de vie, sans compromis en cas d'invalidité

- Mettre leurs proches à l’abri du besoin en cas de décès.

Ce contrat d'assurance verse une indemnité journalière ou une rente mensuelle en complément de votre régime obligatoire souvent insuffisant.

Alors pourquoi les indépendants ne souscrivent pas de prévoyance ?

Saviez-vous qu'au moins 50% ne sont pas assurés ?

Voici les principales raisons :
- Méconnaissance du sujet (souvent confondu avec la mutuelle santé)
- Incompréhension de l'utilité
- Sentiment que rien ne pourrait leur arriver
- Ou simplement pensant faire des économies

A partir d'un audit social tenant compte de votre régime obligatoire et de vos besoins financiers réels, également en fonction de votre profession, votre statut professionnel et votre situation personnelle, je vous propose un projet sur mesure.

Nos offres

Mutuelle santé individuelle

«Protéger et agir pour un futur serein» est ce qui nous anime au quotidien.

"Ma santé" est notre offre d’assurance complémentaire santé, modulable et adaptable en fonction de vos besoins spécifiques. Elle s’adresse à tous les particuliers résidents fiscaux en France et couverts par un régime obligatoire français d’assurance maladie.

L'offre "Ma santé" vous permet un remboursement de tout ou partie des frais de santé restant à votre charge en cas d'accident, de maladie ou de maternité. Elle intervient en complément de la Sécurité sociale, parfois par le tiers payant, mais couvre par exception certaines garanties non prises en charge par la Sécurité sociale (dépassements d'honoraires).

Ce contrat propose des solutions éligibles au dispositif fiscal Madelin.

Garantie des accidents de la vie privée

Il s'agit d'un contrat individuel qui vous assure et vous protège ainsi que votre famille en cas d'accident de la vie quotidienne.

Avec le contrat MAPA (Ma Protection Accidents), AXA vous accompagne d’un point de vue financier et prend en compte l’ensemble de votre foyer, y compris la famille recomposée.

Les indemnisations sont calculées en fonction des conséquences financières réelles engendrées par un accident de la vie privée.

Vous êtes garanti immédiatement dès la souscription du contrat et vous n’avez pas besoin de sélection médicale. La garantie est viagère. MAPA continue de vous indemniser quand les autres contrats s’arrêtent.

AXA se démarque avec un seuil d’intervention dès 1% d’invalidité et offre des services d’assistance à tous ses clients, même sans déclenchement des garanties liées à l’invalidité. Nous sommes les seuls à proposer ce seuil d'intervention !

Vous souhaitez souscrire à une assurance Garantie de la Vie ? Discutons-en !

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Assurance emprunteur

Vous achetez un bien immobilier ? Qu'il s'agisse de votre résidence principale, un investissement locatif, une résidence secondaire ou un prêt professionnel, souscrire à une assurance de prêt est obligatoire (dans les faits, elle est facultative mais exigée par les banques).

Avec la loi Lemoine du 28 février 2022, vous avez dorénavant la possibilité de changer à tout moment d’assurance emprunteur et sans aucun frais. Entrée en vigueur le 1er juin 2022, elle s’applique pour tous les nouveaux prêts et aux contrats déjà souscrits à partir du 1er septembre 2022.

Vous souhaitez revoir votre contrat d'assurance emprunteur ?

Contactez-moi pour une simulation gratuite en quleques minutes !

Homme clé

Le contrat « Homme Clé » permet à l’entreprise :

De faire face à ses engagements financiers,
De faire face à ses charges fixes,
De faciliter la réorganisation de l’entreprise, en cas de décès ou d’incapacité de l’« Homme Clé » (suivant les garanties souscrites).

Qui peut être un homme clé ?

Il peut s’agir du chef d’entreprise ou des collaborateurs sur lesquels reposent des fonctions essentielles au sein de l’entreprise, de personnes ayant un savoir, une technique ou maitrisant un art dont l’entreprise ne saurait se priver.

Quelles sont les entreprises concernées ?

Soumises à l’impôt sur les sociétés,
Soumises à l’impôt sur le revenu, dans la catégorie des Bénéfices Industriels et Commerciaux (B.I.C.).
Ssoumises à l’impôt sur le revenu, dans la catégorie des Bénéfices Agricoles (B.A.)

Par conséquent, les personnes imposables au titre des Bénéfices Non Commerciaux (B.N.C.) ne peuvent pas en bénéficier.

Assurance collective

Qu'est-ce que l'assurance collective ?

L'assurance collective - ou contrat d'assurance de groupe - est un avantage social pour les salariés des entreprises. L'employeur souscrit un contrat d'assurance (sur lequel il cotise tout ou en partie) au bénéfice de ses employés ainsi que de leurs ayants droit.

Qu'est-ce que la mutuelle collective ?

En complément des garanties de base de la Sécurité sociale, un salarié peut bénéficier de prestations de la complémentaire santé de son entreprise (ou de l'association qui l'emploie).

C'est l'employeur qui négocie le contrat et assure son suivi auprès de l'organisme assureur. La complémentaire santé d'entreprise doit prendre en charge un minimum de garanties.

Assurance collective

Qu'est-ce que la prévoyance collective ?

En complétant les prestations des régimes obligatoires de Sécurité sociale, la prévoyance collective apporte aux salariés et à leurs familles une sécurité indispensable, notamment pour certains risques lourds comme le décès ou l’invalidité.

Mise en place dans le cadre des entreprises et/ou des branches professionnelles, la prévoyance collective est issue du dialogue entre les représentants des employeurs et ceux des salariés.

La prévoyance collective permet de couvrir les salariés pour les risques liés à la personne :

Risque de dommages corporels résultant de la maladie ou de l’accident : complémentaire santé, indemnités journalières en cas d’arrêt de travail, rentes d’invalidité…
Et des engagements liés à la durée de la vie : capital décès, rentes de conjoint et d’éducation, épargne retraite, dépendance.

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Nos offres

Epargne

Un des placements préférés des Français, l'assurance vie vous permet d'épargner autant que vous le souhaitez (sans plafond, sans limite de nombre de contrats), le tout dans un cadre fiscal favorable.

Parmi ses autres atouts : une épargne qui vise la performance tout en restant disponible par le biais de rachats partiels ou total(1) et une fiscalité favorable en cas de vie ou de décès.

Donnez vie à vos projets avec l’assurance Vie AXA.

Devenir propriétaire, entreprendre, mettre vos proches à l’abri, partir à l’aventure… réalisez vos projets en mettant votre épargne au travail avec l'Assurance Vie AXA.

Retraite

Le sujet de la retraite est vaste et suscite de nombreuses questions :

Quel est le moment le plus propice pour partir ?
Quel sera le montant de ma pension ?
Comment faire pour liquider mes droits ?
Comment continuer à bénéficier de la protection sociale (complémentaire santé, assurance prévoyance...) que j’avais dans mon entreprise ?
Comment bien préparer financièrement sa retraite ?

5 bonnes raison de souscrire un contrat retraite PER :

Déductibilité à l'entrée
Liberté à la sortie
Disponibilité anticipée
Gestion pilotée
Simplicité

Réalisez des économies d'impôts en vous constituant un complément de revenus pour votre retraite.

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Fiscalité

Parlons fiscalité et transmission :

- Réduire votre pression fiscale

-Optimiser la transmission de votre patrimoine (droit de succession, ...)

- Orientation vers le meilleur choix en matière de constitution, d'organisation et de transmission de patrimoine,

- Proposition des solutions qui répondent aux intérêts économiques et fiscaux qui vous sont propres,

- Des préconisations qui respectent l'équilibre des différentes composantes de votre patrimoine, à la lumière de vos intentions.

Vous conseillez, vous guidez en déterminant et en analysant votre masse successorale, un diagnostic successorale, le partage entre héritiers, le calcul des droits de succession.

Dépendance

La dépendance: sujet tabou ou on en parle ?

La dépendance, on n'aime pas en parler. Mais plus tôt en s'en occupe et moins cher sera la couverture car elle est calculée en fonction de l'âge à l'adhésion. Prenez le temps d'y penser !

Un contrat de dépendance permet d'anticiper les deux difficultés majeures liées à la perte d'autonomie, à savoir :

* le besoin d'un revenu complémentaire pour faire face aux dépenses importantes qu'implique cet état,

* le besoin de services concrets pour soutenir les aidants de personnes dépendantes au quotidien.

IDÉE REÇUE : un contrat à fonds perdus ?

NON,

avec l’option Capital décès : remboursement des cotisations, vos proches désignés percevront un capital en cas de décès avant 85 ans sans avoir été en perte d’autonomie.